Serviciile de transfer de bani, datorită tehnologiilor moderne, sunt variate – prin intermediul lor putem realiza transferul rapid, ba chiar să facem acest lucru la distanță de pe telefon, calculator și nu doar la bănci sau alți prestatori de servicii de plată.
Pași de urmat pentru a efectua un transfer:
1. Cercetăm opțiunile: Comparăm costurile, termenul maxim de executare și ratele de schimb (în cazul plăților cu conversie valutară) pentru a alege cea mai avantajoasă opțiune de transfer de fonduri.
2. Adunăm informațiile necesare: Numele și prenumele destinatarului, numărul contului bancar (IBAN) sau alte detalii solicitate.
3. Completăm ordinul de plată: Fie că e vorba de un formular online sau unul fizic, ne asigurăm că toate informațiile sunt corecte.
4. Confirmăm transferul: Verificăm suma și detaliile înainte de a finaliza transferul.
5. Păstrăm dovada: Ne asigurăm că avem o confirmare a transferului pentru eventuale neclarități și verificarea statutului plății dacă este necesar.
În Moldova există diverse metode pentru transferul de fonduri fie pe plan intern, fie pentru transferuri internaționale. Iată cele mai populare opțiuni:
1. Transferuri de fonduri
- Transferuri între conturile locale: Toți prestatorii de servicii de plată din Moldova permit transferuri rapide între conturile deschise la ele. De obicei, se realizează prin intermediul aplicației web sau mobile puse la dispoziția persoanelor fizice cu titlu gratuit (foarte puțini prestatori de servicii de plată percep comision pentru administrarea conturilor persoanelor fizice), dar un astfel de transfer poate fi făcut și la ghișeele prestatorilor de servicii de plată.
- MIA: sistem de plată instant, implementat în 2024 de BNM, care permite în câteva clipe efectuarea transferului, cunoscând doar numărul de telefon mobil al destinatarului sau numărul contului destinatarului.
- Transfer de la card la card P2P: serviciu de plată între cardurile de plată ale persoanelor fizice oferite de băncile din Moldova. Procedura de achitare este simplă, iar transferul se realizează în câteva secunde.
- Transferuri internaționale: Prestatorii de servicii de plată din Moldova prestează servicii de transfer internațional prin sisteme precum SWIFT, permițând transferul fondurilor din sau către alte țări.
2. Servicii de remiteri de bani naționale sunt serviciile în cadrul cărora se transferă fondurile fără crearea contului de plăți. Plățile la ghișee asistate sau neasistate (de ex. terminale de plată în numerar) pentru serviciile comunale sunt un exemplu cel mai des întâlnit al unui serviciu de remitere de bani.
3. Servicii de remiteri de bani internaționale
Western Union: Oferă transferuri rapide de bani la nivel internațional și poate fi folosit atât pentru remiteri, cât și pentru recepționarea de bani în Moldova. Este prezent în circa 200 de țări ale lumii.
MoneyGram: Similar cu Western Union, permite remiteri internaționale de bani. Este accesibil în multe locații din țară și prezent în circa 200 de țări ale lumii.
RIA Money Transfer: Un alt serviciu popular de remiteri de bani internațional. Este prezent în circa 160 de țări ale lumii.
Intel Express: Un serviciu mai nou de remiteri de bani internațional. Este prezent în circa 90 de țări ale lumii.
Sfaturi/remarci utile
- Sumele importante NU trebuie să fie accesibile prin soluții de transfer prea simple care comportă anumite vulnerabilități.
- Plățile importante, cum ar fi arvuna pentru imobil, pentru procurarea automobilului, acordarea unui împrumut prietenilor etc. este bine să fie efectuate prin transfer de fonduri.
- Proveniența banilor și scopul: Pentru transferurile mai mari de 200 mii lei este necesară pregătirea documentației privind: proveniența banilor și scopul transferului.
- Nicio bancă și niciun operator de plăți NU va solicita codul unic recepționat prin SMS sau e-mail, CVV-ul cardului de plăți sau alte elemente care asigură securitatea tranzacției. Dacă cineva ne cere aceste informații, cel mai probabil este că discutăm cu un escroc.