Pe parcursul trimestrului I al anului 2023, sectorul bancar a făcut față cu succes provocărilor externe, iar Banca Națională a Moldovei (BNM) a continuat procesul de supraveghere prudențială a băncilor, urmărind respectarea cerințelor legale, în vederea asigurării stabilității și viabilității sistemului bancar.
Situația financiară a sectorului bancar, conform datelor prezentate de către bănci, este caracterizată prin creșterea activelor, a depozitelor persoanelor fizice, a depozitelor persoanelor juridice. Profitul aferent exercițiului în comparație cu perioada similară a anului precedent s-a majorat, preponderent ca urmare a majorării veniturilor din dobânzi și a veniturilor neaferente dobânzilor. Veniturile din dobânzi s-au majorat, în principal din veniturile obținute din investițiile în titluri de datorii (VMS, CBN). De asemenea, s-au majorat veniturile obținute din activitatea de creditare și veniturile din mijloacele plasate la BNM (rezerve obligatorii).
Totodată, a fost înregistrată micșorarea în valoarea absolută a creditelor expirate, a creditelor neperformante, iar indicatorii calității portofoliului de credite au rămas practic la același nivelul ca și la finele anului precedent.
Concomitent, s-au micșorat nesemnificativ creditele, fondurile proprii, rata fondurilor proprii și depozitele băncilor.
La 31.03.2023, situația din sectorul bancar, reflectată în baza rapoartelor prezentate de către bănci, a înregistrat următoarele tendințe:
- Activele totale au constituit 138,3 miliarde lei, majorându-se pe parcursul trimestrului I al anului 2023 cu 5,2% (6,8 miliarde lei). În structura activelor, ponderea cea mai mare a revenit articolului din bilanț „Credite și avansuri la cost amortizat”, care a constituit 42,3% (58,5 miliarde lei), fiind în descreștere cu 2,4 puncte procentuale (p.p.) față de finele anului precedent.
- Profitul în sistemul bancar a însumat 1,3 miliarde lei, majorându-se cu 67,3% (538,5 milioane lei) comparativ cu perioada similară a anului precedent. Majorarea profitului a fost determinată de sporirea veniturilor din dobânzi cu 1,8 miliarde lei (104,4%) și veniturilor neaferente dobânzilor cu 94,8 milioane lei (8,8%). Concomitent, s-au majorat cheltuielile cu dobânzi cu 862,6 milioane lei (234,4%) și cheltuielile neaferente dobânzilor (cheltuielile privind onorarii și comisioane, cheltuielile administrative, provizioanele, deprecierea activelor financiare și nefinanciare etc.) cu 455,3 milioane lei (28,6%).
- Pe parcursul trimestrului I al anului 2023, băncile au continuat să mențină indicatorii lichidității la un nivel înalt, peste limitele reglementate. Astfel, valoarea indicatorului lichidității pe termen lung (principiul I al lichidității) a constituit 0,66 (limita ≤1), variind de la 0,32 până la 0,75, în funcție de bancă, fiind practic la același nivel ca și la finele anului 2022.
Pe parcursul trimestrului I 2023 nu au fost aprobate acte normative întru aplicarea prevederilor Legii nr.202/2017 privind activitatea băncilor. Totodată, BNM continuă activitățile aferente elaborării și înaintării proiectelor de actualizare a actelor normative secundare întru aplicarea Legii nr. 202/2017 și promovării cerințelor Basel III.