Paradox: Deşi ponderea creditelor performante a crescut,
profiturile băncilor au scăzut
Diminuarea
ponderii creditelor neperformante în totalul creditelor ar fi trebuit să
îmbunătăţească indicatorii de profitabilitate din sectorul bancar, însă nivelul
de rentabilitate al activelor şi al capitalului, contrar aşteptărilor, s-a
înrăutăţit, se arată în studiul „Realitatea Economică”, publicat de Centrul
Analitic „Expert-Grup”.
Experţii
explică acest paradox prin faptul că îmbunătăţirea calităţii portofoliilor
bancare are loc pe fondul unor politici mult mai restrictive privind
activitatea de creditare aplicate de băncile comerciale. Menţionăm că ponderea
creditelor neperformante în totalul creditelor bancare s-a diminuat în
septembrie cu 0,8 la sută faţă de luna august, când aceasta era de 15,3 la
sută.
În acelaşi
timp, datele din studiu relevă faptul că diminuarea marjei bancare de la 5,7 la
sută în august la 4,6 la sută în septembrie nu denotă îmbunătăţirea
aşteptărilor macroeconomice din partea băncilor comerciale şi nici diminuarea
primelor de risc. „Cauza principală ține de
majorarea dobânzilor la depozite – măsură la care băncile sunt nevoite să
recurgă pentru a atrage economiile populației pe
fondul micșorării
depozitelor noi atrase în monedă națională
cu 43,5% și în valută
străină cu 13,6%, în aceeași
perioadă”, explică economiştii de la „Expert-Grup”.
Un alt aspect
negativ al activităţii din sectorul bancar este continuarea tendinţei de răcire
a activităţilor de creditare din ultimele luni. Astfel, volumul creditelor noi
acordate în septembrie s-a diminuat cu peste 19 la sută în septembrie faţă de
aceeaşi perioadă a anului trecut. O scădere mai accentuată s-a înregistrat la
volumul creditelor acordate în valută străină. Astfel, volumul acestui tip de
credite s-a diminuat, în septembrie, cu 24,5 la sută faţă de aceeaşi perioadă a
anului trecut, dintre care 97,7 la sută au fost acordate persoanelor juridice.
Experţii consideră că principala cauză a acestui fenomen este faptul că atât
băncile, cât şi firmele amână activităţile investiţionale pentru a-şi optimiza
riscurile. „Dintre acestea, cele mai afectate sunt, de regulă, întreprinderile
mici şi mijlocii, deoarece, în condiţii de risc sporit, băncile acordă
preferinţă companiilor cu istorii creditare impecabile, cu suficiente active
eligibile pentru gaj şi cifre de afaceri relativ eligibile”, se mai arată în
studiul „Expert-Grup”.